“沒想到數(shù)據(jù)也能融資，真是解決了我們小微企業(yè)融資的大問題?！?月12日，武漢圣禹智慧生態(tài)環(huán)保股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨道。
當(dāng)日，湖北首筆“再擔(dān)數(shù)產(chǎn)貸”正式落地，該公司成為全省第一家憑借數(shù)據(jù)資產(chǎn)獲得擔(dān)保融資的企業(yè)，500萬元擔(dān)保貸款已成功發(fā)放。
小微企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)擔(dān)保融資破冰
極目新聞?dòng)浾吡私獾剑霸贀?dān)數(shù)產(chǎn)貸”由省屬國企湖北宏泰集團(tuán)旗下省再擔(dān)保集團(tuán)推出，實(shí)現(xiàn)了湖北新型政銀擔(dān)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的破冰，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴提供了全新途徑。
具體來說，“再擔(dān)數(shù)產(chǎn)貸”業(yè)務(wù)是針對符合條件的市場主體，由合作擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行按規(guī)定利率和條件發(fā)放的擔(dān)保貸款，省再擔(dān)保集團(tuán)對擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供比例分險(xiǎn)再擔(dān)保的業(yè)務(wù)，擔(dān)保方式含數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押。
以首筆落地的業(yè)務(wù)為例，武漢圣禹智慧生態(tài)環(huán)保股份有限公司是國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，近期因業(yè)務(wù)發(fā)展亟需獲取融資。根據(jù)該企業(yè)的具體情況，省再擔(dān)保集團(tuán)與同屬湖北宏泰集團(tuán)的相關(guān)要素板塊協(xié)同開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)“入表+融資”服務(wù)，聯(lián)合為企業(yè)提供全流程數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)，涵蓋登記、合規(guī)、核驗(yàn)、評(píng)價(jià)、評(píng)估、入表、融資等環(huán)節(jié)，激發(fā)和釋放了小微企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值潛能。
漢口銀行、省中小微擔(dān)保公司參與產(chǎn)品創(chuàng)新，并由省中小微擔(dān)保公司提供擔(dān)保，從收集企業(yè)資料、完成業(yè)務(wù)審核到貸款發(fā)放僅用時(shí)1周左右。
漢口銀行經(jīng)開支行客戶經(jīng)理江南從業(yè)十余年來，一直負(fù)責(zé)為科技型中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。此次省內(nèi)首筆“再擔(dān)數(shù)產(chǎn)貸”的發(fā)放，她全程進(jìn)行了參與。
在她看來，相比傳統(tǒng)的銀行直接給企業(yè)融資的方式，“再擔(dān)數(shù)產(chǎn)貸”的“新”在于，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的背后，又追加了再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步起到增信分險(xiǎn)的作用。
江南稱，對輕資產(chǎn)的中小微企業(yè)而言，如果沒有一個(gè)好的擔(dān)保方式的話，很難融資。數(shù)據(jù)資產(chǎn)的擔(dān)保融資就是一個(gè)把數(shù)據(jù)資源資產(chǎn)化、資本化的一個(gè)過程。然而，數(shù)據(jù)資產(chǎn)如何確權(quán)、估值、計(jì)量等問題，一直是難點(diǎn)痛點(diǎn)。
武漢圣禹智慧生態(tài)環(huán)保股份有限公司是國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，屬于相對輕資產(chǎn)企業(yè)。企業(yè)拿自己的數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為反擔(dān)保措施，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過認(rèn)可數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為銀行提供了一種新的擔(dān)保方式，?尤其是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，?這種擔(dān)保方式顯得尤為重要。
建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資全鏈條生態(tài)體系
當(dāng)前，數(shù)據(jù)要素作為國民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的第五大生產(chǎn)要素，已然成為經(jīng)濟(jì)的重要增長引擎。
2022年，中共中央、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見發(fā)布；去年8月，湖北省發(fā)改委組織編制了《湖北省數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)實(shí)施方案》；今年1月，標(biāo)志著數(shù)據(jù)資產(chǎn)“入表”的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》正式施行。今年上半年，我國已有部分地區(qū)企業(yè)成功通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資。
在省財(cái)政廳、省地方金融局、省發(fā)改委、省數(shù)據(jù)局的指導(dǎo)下，湖北宏泰集團(tuán)落實(shí)“數(shù)化湖北”“信用湖北”和大財(cái)政體系建設(shè)要求，發(fā)揮“信用賦能”最大功效，加大數(shù)據(jù)資源資產(chǎn)整合及開發(fā)利用力度，搭建數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，加快數(shù)據(jù)治理關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，推動(dòng)“分散變集中、資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資本”。
省再擔(dān)保集團(tuán)是湖北宏泰集團(tuán)政策性金融板塊的重要成員，也是全省新型政銀擔(dān)體系的“龍頭”與樞紐，匯聚85家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、29家合作銀行以及82家合作市縣（區(qū)）政府的合力，承擔(dān)著為全省廣大中小微企業(yè)擔(dān)保增信、紓困解難的重任。按照“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、專業(yè)管理”原則，省再擔(dān)保集團(tuán)發(fā)揮再擔(dān)?！霸鲂?、分險(xiǎn)、規(guī)范、引領(lǐng)”功能，配合推動(dòng)全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，堅(jiān)持政策性為主和提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品的定位，破解小微企業(yè)融資難融資貴的難題。
下一步，湖北省再擔(dān)保集團(tuán)將聯(lián)合省征信公司、華中文交所、武漢知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所等湖北宏泰集團(tuán)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)同，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)推動(dòng)數(shù)字金融創(chuàng)新，建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資全鏈條生態(tài)體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。
